Die Finanz-Checkliste für alle ab 50
Wie Sie den Überblick über Ihre Altersvorsorge behalten
Im hektischen Alltag vergisst man leicht jene Dinge, die eigentlich erst die kommenden Jahrzehnte betreffen. Damit es bei Ihrer Pensionierung keine bösen Überraschungen gibt: Mit meiner Checkliste zur Altersvorsorge behalten Sie den Überblick.
| Ihr Alter | Jetzt erledigen | Hinweise & Fragen |
| 50 | Zahlen zusammenstellen:
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Wie viel Vermögen haben Sie schon angespart? Wie viel Geld benötigen Sie im Alter? Pensionskasse Bei den meisten Menschen macht das angesparte PK-Kapital den grössten Anteil der Vorsorge aus. Matchentscheidend für die Altersrente sind die Umwandlungssätze. Jetzt ist der Moment, einmal genauer zu betrachten, welche Möglichkeiten Sie bei Ihrer Pensionskasse haben. |
| Budget erstellen | ||
| Im Falle einer Hypothek: Tragbarkeit im Pensionsalter überprüfen | ||
| Sparplan definieren | Mit konkreten Zahlen vor Augen können Sie den Sparplan für Ihr Ziel definieren.
Möchten Sie sich vorzeitig pensionieren lassen, den bisherigen Lebensstandard erhalten oder steigern? |
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| Pensionskasse:
Sich erkundigen, wie viel Geld Sie freiwillig einzahlen können. |
Steuern: Berücksichtigen Sie bei Ihrer jährlichen Einzahlung eine optimale Steuerlast.
Wichtig: Freiwillige Einzahlungen werden ins Überobligatorium verbucht. Informieren Sie sich bei Ihrer Pensionskasse, was im Todesfall vor der Pensionierung mit Ihrem freiwillig eingezahlten Geld geschieht.
Im besten Fall wird es ausbezahlt. Worst Case: weder höhere Rente noch Auszahlung. Das Risiko des Todesfalls ist klein, doch sollten Sie es in Ihre Überlegungen einbeziehen. Frist im Auge behalten: 3 Jahre vor Auszahlung des Alterskapitals sollten Sie keine freiwilligen Einzahlungen mehr vornehmen. |
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| 55 | Überprüfen:
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Wenn Sie sich noch nicht genauer mit Ihrer Pensionskasse auseinandergesetzt haben, ist jetzt eine gute Gelegenheit dafür. Lernen Sie Ihre Möglichkeiten kennen! |
| Plan für die Auszahlung Ihrer Vorsorgegelder erstellen
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Wenn Sie Ihre Säule 3a jährlich gestaffelt auflösen, berücksichtigen Sie dabei unbedingt auch den Kapitalbezug aus der 2. Säule.
Hinweis zur Kapitalauszahlungssteuer auf Vorsorgegelder: Die Bezüge beider Ehegatten werden zusammengezählt. |
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| 58/60 | Überprüfen: Stimmt Ihr Vorsorge-Sparziel noch? | |
| Mit der Auflösung der Vorsorgegelder beginnen | ||
| Teilpensionierung andenken | Wenn Sie mit einer Teilpensionierung Ihren Kapitalbezug splitten können, könnte das ein steuerlicher Vorteil sein. | |
| Ab 61 | Pensionierung | Wenn Sie vorher alles geplant haben, sollte es jetzt keine finanziellen Überraschungen mehr geben. Freuen Sie sich auf die Pensionierung. |
Übrigens: Die Checkliste gibt es auch als praktisches PDF zum Ausdrucken. Schreiben Sie mir an info@finanzberatung-flueckiger.ch, und ich schicke es Ihnen zu.
Ihr Finanz-Coffeetalk
Möchten Sie wissen, wie es um Ihre Altersvorsorge bestellt ist? Kontaktieren Sie mich unverbindlich, und wir tauschen uns dazu aus: info@finanzberatung-flueckiger.ch oder +41 77 462 30 07.
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