Dos & Don’ts im Umgang mit Geld: Vorsorgen mit Köpfchen

Veröffentlicht am 22. November 2023 | in Blog, Finanzen & Vorsorge, Mitglieder-News, Wissen & Impulse

Was Sie vor der Einzahlung in die 3. Säule überlegen sollten

 

Vielleicht haben Sie kürzlich Post von Ihrer Bank bekommen: eine Erinnerung, damit Sie rechtzeitig in die 3. Säule einzahlen. Wann ist das sinnvoll? Gibt es auch bessere Alternativen? Ein paar Tipps zum Vorsorgesparen.

Angestellte in der Schweiz sind in der Regel automatisch der Pensionskasse des Arbeitgebers angeschlossen. Sie können dieses Jahr maximal CHF 7’056 in die Säule 3a einzahlen. Ohne Pensionskasse – zum Beispiel als Einzelfirma – liegt das Maximum bei CHF 35’280.

Einzelunternehmen: Pi mal Daumen

Bei Einzelunternehmer*innen hängt der Maximalbetrag vom Einkommen (Umsatz minus Ausgaben) ab. Sie können das Geld bis wenige Tage vor Jahresende überweisen. Allerdings empfehle ich, sich nicht auf den letzten Drücker darum zu kümmern. Manchmal funktioniert etwas nicht, und dann brauchen Sie Zeit, um die Zahlung nochmals in Auftrag zu geben. Eine Einzahlung im neuen Jahr kann nicht mehr auf 2023 angerechnet werden.

Da sie Ihr Einkommen vor Ablauf des Jahres noch nicht wissen, schätzen Einzelunternehmer*innen ihr Einkommen erst einmal. Seien Sie hier grosszügig. Rückzahlungen sind immer möglich.

Mehrere Konti eröffnen

Theoretisch können Sie so viele Säule-3a-Konti eröffnen, wie Sie wollen. Das hat mehrere Vorteile.

  • Flexibilität:
    Sie setzen Ihre Anlagestrategie direkt um und bleiben flexibel. Vielleicht kombinieren Sie: einige Konti mit Aktienfonds, einige mit Obligationenfonds und einige nur mit Cash.
  • Gestaffelter Bezug:
    Indem Sie Ihr Vorsorgegeld später gestaffelt beziehen, halten Ihr Einkommen tief und damit auch die Steuern. Ihr erstes Säule-3a-Konto können Sie schon bis zu fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters auflösen.

Warum in die Säule 3a einzahlen?

Man muss es sagen: Die 3. Säule hat nicht nur gute Seiten. Beim Bezug der Gelder bezahlen Sie die sogenannte Kapitalauszahlungssteuer. Man muss also abwägen. Bedenken Sie auch: Das Kapital in der 3. Säule ist gesperrt. Sie können es nur in wenigen Fällen früher auflösen.

Die Einzahlung in die Säule 3a ist besonders sinnvoll, wenn der Steuerabzug dadurch hoch genug ist.

Fragen zum Weiterdenken

  • Wieviel Vermögen benötige ich im Alter?
  • Wieviel Vermögen habe ich schon angespart?
  • Wieviel Geld kann ich freiwillig in die Pensionskasse einzahlen?
  • Ab wann wäre eine frühzeitige Pensionierung möglich?

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